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Paytm Payments Bank Restrictions Explained; UPI, Fastag, Wallet | क्या 29 फरवरी के बाद बंद हो जाएगा पेटीएम: UPI, फास्टैग, वॉलेट कुछ भी नहीं चलेगा, 10 सवाल-जवाब में समझें पूरा मामला

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नई दिल्ली4 दिन पहले

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अरे राहुल भाई… पेटीएम से अपना सारा पैसा निकाल लो ये बंद होने वाला है। 29 फरवरी 2024 के बाद इसकी कई सारी सर्विस काम नहीं करेगी। क्या.. हां भाई सही बोल रहा हूं। RBI ने पेटीएम पेमेंट बैंक में पाई गई गड़बड़ियों के कारण उसकी सर्विसेस पर रोक लगा दी है।

ठीक है सोनू मैं जल्दी से पेटीएम वॉलेट से अपना सारा पैसा निकाल लेता हूं… पर क्या इसकी UPI सर्विस भी बंद हो जाएगी। और मेरी कार पर लगे फास्टैग का क्या होगा? मैंने तो म्यूचुअल फंड और गोल्ड में भी पेटीएम के जरिए ही इन्वेस्टमेंट किया है। एक FD भी है।

ठीक है राहुल मैं तुम्हें एक फाइनेंशियल एक्सपर्ट के पास ले चलता हूं। वो ही इन सभी सवालों का जवाब अच्छे से दे पाएंगे…

राहुल: क्या पेटीएम का ऐप काम करना बंद कर देगा, UPI भी नहीं होगा?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट:
राहुल सबसे पहले मैं आपको कंपनी के बारे में 4 बातें बताता हूं ताकि आप इस पूरे मामले को अच्छे से समझ पाएं…

  • पेटीएम ब्रांड की पेरेंट कंपनी One97 कम्युनिकेशंस लिमिटेड है।
  • इसका एक एसोसिएट बैंक भी है, पेटीएम पेमेंट बैंक लिमिटेड।
  • पेटीएम पेमेंट बैंक के जरिए पेटीएम ऐप पर सर्विसेज मिलती है।
  • पेटीएम पेमेंट बैंक में One97 कम्युनिकेशंस की 49% हिस्सेदारी है।

RBI ने जो रोक लगाई है वो पेटीएम पेमेंट बैंक पर लगाई है। पेटीएम अपनी कई सारी सर्विस इस बैंक के जरिए ही देता है। ऐसे में जो सर्विसेज पेटीएम पेमेंट्स बैंक के जरिए मिलती है वो 29 फरवरी 2024 के बाद बंद हो जाएंगी जबकि अन्य सर्विसेज पहले की तरह चलती रहेंगी।

पेटीएम अपनी UPI सर्विस पेटीएम पेमेंट बैंक के जरिए ही देता है। इसलिए दूसरे बैंकों के साथ टाई-अप नहीं होने की स्थिति में 29 फरवरी के बाद UPI सर्विस भी बंद हो जाएगी। पेटीएम ने बताया है कि उसकी NPCI और RBI दोनों के साथ इसे लेकर चर्चा चल रही है।

राहुल: सेविंग अकाउंट, वॉलेट, फास्टैग और NCMC अकाउंट का क्या होगा?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट:
सेविंग अकाउंट, करंट अकाउंट, प्रीपेड इंस्ट्रूमेंट, फास्टैग, नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड आदि में मौजूद पैसों के विड्रॉल या उपयोग पर किसी तरह की कोई पाबंदी नहीं है। बैलेंस अवेलेबल होने तक इनका इस्तेमाल किया जा सकेगा।

राहुल: क्या पेटीएम म्यूचुअल फंड और पेटीएम मनी स्टॉक अकाउंट सुरक्षित हैं?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट:
पेटीएम अपनी स्टॉक ब्रोकिंग और म्यूचुअल फंड सर्विसेज पेटीएम मनी के जरिए देता है। पेटीएम मनी एक सेबी रजिस्टर्ड स्टॉक ब्रोकर और डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट है। इसलिए सर्विसेज पूरी तरह से प्रभावित नहीं होंगी। अगर आप पैसों के क्रेडिट और डेबिट के लिए पेटीएम पेमेंट बैंक के अकाउंट का इस्तेमाल करते हैं तो फिर आपकी सर्विसेज प्रभावित होंगी।

राहुल: मैंने तो पेटीएम से गोल्ड भी खरीदा है, क्या यह सुरक्षित हैं?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: गोल्ड इन्वेस्टमेंट MMTC-PAMP के जरिए पूरी तरह सुरक्षित है। इसलिए पेटीएम पेमेंट बैंक पर लिए गए RBI के एक्शन से ये सर्विस पूरी तरह से प्रभावित नहीं होगी। अगर आप पैसों के क्रेडिट और डेबिट के लिए पेटीएम पेमेंट बैंक के अकाउंट का इस्तेमाल करते हैं तो फिर आपकी सर्विसेज प्रभावित होंगी।

राहुल: पेटीएम से लिए क्रेडिट कार्ड, लोन और इंश्योरेंस का क्या होगा?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट:
पेटीएम जो क्रेडिट कार्ड प्रोवाइड करता है वो SBI और HDFC की पार्टनरशिप में करता है। इसी तरह लोन और इंश्योरेंस सर्विस भी पेटीएम पर दूसरे बैंक और NBFC के जरिए मिलती है। इसका पेटीएम पेमेंट बैंक से कोई-लेना देना नहीं है।

राहुल: तब तो पेटीएम के शेयर भी गिर गए होंगे क्या इन्हें खरीद लूं?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट:
ठीक कह रहे हो राहुल 2 दिनों में ही पेटीएम का शेयर 40% टूट गया है। शुक्रवार को इसमें 20% का लोअर सर्किट लगा और ये 487 रुपए पर आ गया। इससे पहले गुरुवार को भी इसमें लोअर सर्किट लगा था। अभी इन शेयरों को खरीदना सही फैसला नहीं होगा। जब तक इस मामले पर स्पष्टता नहीं आ जाती तब तक ऐसे शेयरों से दूर रहना चाहिए। पेटीएम के शेयर में इस गिरावट को देखते हुए सेबी ने इसकी सर्किट लिमिट अब 10% कर दी है।

राहुल: Paytm QR, साउंडबॉक्स, कार्ड मशीन बंद हो जाएंगी?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: पेटीएम के अनुसार उसका ऑफलाइन मर्चेंट पेमेंट नेटवर्क की ऑफरिंग्स जैसे कि पेटीएम क्यूआर, पेटीएम साउंडबॉक्स, पेटीएम कार्ड मशीन, हमेशा की तरह जारी रहेंगी।

राहुल: आखिर पेटीएम बैंक किन चीजों का उल्लंघन कर रहा था?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: मनीकंट्रोल के अनुसार RBI को पेटीएम की KYC में बड़ी अनियमितताएं मिली हैं, जिससे ग्राहक सीरियस रिस्क में आ गए थे। पेटीएम ने लाखों ग्राहकों की KYC नहीं की थी। लाखों अकाउंट का पैन वैलिडेशन नहीं हुआ था। मल्टीपल कस्टमर्स के लिए सिंगल पैन का इस्तेमाल हो रहा था। कई मौकों पर RBI को बैंक की ओर से गलत जानकारी भी दी गई।

RBI ने 31 जनवरी 2024 को जारी प्रेस रिलीज में कहा है कि 11 मार्च 2022 को पेटीएम पेमेंट बैंक लिमिटेड (PPBL) को एक नोटिस जारी किया गया था। बैंक को नए ग्राहक एड करने से रोक लगा दी गई थी। एक एक्सटर्नल टीम से सारे ऑडिट कराने की भी बात कही थी।

रिलीज में कहा गया है कि सिस्टम ऑडिट रिपोर्ट में एक्सटर्नल ऑडिटर्स को पेटीएम पेमेंट बैंक की वर्किंग में कई तरह की खामी मिली। पता चला कि बैंक ने RBI के नियमों की अवहेलना भी की है। इसके बाद RBI ने कड़ा एक्शन लेने का फैसला लिया। RBI ने 4 बातें कहीं:

  • 29 फरवरी के बाद पेटीएम पेमेंट बैंक के अकाउंट में पैसा जमा नहीं किया जा सकेगा। इस बैंक के जरिए वॉलेट, प्रीपेड सर्विसेज, फास्टैग और दूसरी सर्विसेज में पैसा नहीं डाला जा सकेगा। हालांकि इंटरेस्ट, कैशबैक और रिफंड कभी भी अकाउंट में क्रेडिट हो सकेगा।
  • इस बैंक के ग्राहकों के सेविंग अकाउंट, करंट अकाउंट, प्रीपेड उपकरण, फास्टैग, नेशनल कॉमन मोबिलिटी कार्ड आदि में मौजूद पैसों के विड्रॉल या उपयोग पर किसी तरह की कोई पाबंदी नहीं है। बैलेंस अवेलेबल होने तक इसका इस्तेमाल किया जा सकेगा।
  • दूसरे नंबर के पॉइंट में बताई गई सर्विसेज के अलावा 29 फरवरी 2024 के बाद कोई भी बैंकिंग सर्विस प्रोवाइड करने की अनुमति पेटीएम पेमेंट बैंक के पास नहीं होगी। UPI सुविधा भी 29 फरवरी के बाद नहीं दी जा सकेगी।
  • वन97 कम्युनिकेशंस और पेटीएम पेमेंट्स सर्विसेज के नोडल अकाउंट 29 फरवरी 2024 तक बंद होंगे। पाइपलाइन में मौजूद ट्रांजैक्शन और नोडल अकाउंट का सेटलमेंट 15 मार्च 2024 तक पूरा किया जाएगा। उसके बाद कोई और ट्रांजैक्शन की अनुमति नहीं होगी।

राहुल: अच्छा तब तो पेटीएम का भी जवाब आया होगा उसने क्या कहा?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: पेटीएम के CEO विजय शेखर शर्मा ने दावा किया है कि पेटीएम काम कर रहा है और 29 फरवरी के बाद भी हमेशा की तरह काम करता रहेगा। मैं पेटीएम टीम के प्रत्येक सदस्य के साथ आपके अथक समर्थन के लिए आपको सलाम करता हूं। हर चुनौती का एक समाधान है।

वन 97 कम्युनिकेशन ने कहा कि एक पेमेंट कंपनी के रूप में, वो अलग-अलग पेमेंट प्रोडक्ट पर कई बैंकों के साथ काम करती है। सिर्फ पेटीएम पेमेंट बैंक के साथ नहीं। प्रतिबंध शुरू होने के बाद से कंपनी ने अन्य बैंकों के साथ काम करना शुरू कर दिया है।

आगे चलकर, कंपनी केवल अन्य बैंकों के साथ काम करेगी, पेटीएम पेमेंट्स बैंक लिमिटेड के साथ नहीं। कंपनी की यात्रा के अगले चरण में वो पेमेंट और फाइनेंशियल सर्विसेज का विस्तार करेगी, लेकिन इसे केवल अन्य बैंक की पार्टनरशिप में किया जाएगा।

राहुल: RBI के फैसले के बाद पेटीएम बैंक का क्या होगा, ये बंद हो जाएगा?
फाइनेंशियल एक्सपर्ट: पेटीएम पेमेंट बैंक में RBI को जो गड़बड़िया मिली हैं अगर उनका समाधान नहीं निकलता है तो बैंक मुश्किल में पड़ जाएगा। किसी दूसरे बैंक के इसे टेकओवर करने की नौबत भी आ सकती है।

ग्राफिक्स: अंकित पाठक

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